La Copa Mundial: Un imán para el delito financiero

Cuando comienza la Copa Mundial de la Federación Internacional de Fútbol Asociación (FIFA), el mundo se reúne para celebrar. Sin embargo, mientras los fanáticos se centran en los juegos, las redes criminales ven una oportunidad. Los traficantes de personas, los estafadores, los lavadores de dinero e incluso los financistas del terrorismo son conscientes de que eventos importantes como este crean un entorno ideal para sus actividades: millones de visitantes, miles de millones de dólares en transacciones e infraestructura que a menudo se lleva al límite.

Esto no es especulación. La historia ha demostrado que los eventos deportivos globales a menudo atraen una cantidad significativa de actividad ilícita. Para las instituciones financieras, las autoridades de aplicación de la ley y las empresas, la Copa Mundial representa algo más que un torneo; sirve como una prueba de estrés en tiempo real de sus defensas. La pregunta no es si surgirán riesgos, sino si está preparado para enfrentarlos directamente.

¿Por qué la Copa Mundial atrae el delito financiero? 

Estas condiciones no solo crean delito, sino que también lo amplifican. El tráfico, el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo convergen de maneras que abruman a las instituciones no preparadas.

Los eventos globales concentran las vulnerabilidades en formas en las que los delincuentes se aprovechan rápidamente debido a las siguientes circunstancias:

• Entradas masivas de dinero: transacciones transfronterizas, remesas, apuestas y emisión de billetes.
• Aumentos repentinos de la movilidad: millones de viajeros que crean una demanda sin precedentes de alojamiento, transporte y entretenimiento.
• Mercados informales en la sombra: proveedores emergentes, servicios no regulados y economías con mucho dinero en efectivo.
• Anonimato digital: tarjetas de prepago, billeteras y remesas rápidas que enmascaran finanzas ilícitas.

Señales que no se pueden ignorar

Es importante mantenerse alerta. Como dice el refrán, “Si ve algo, diga algo”. Durante un evento de la Copa Mundial de Clubes de la FIFA en Miami, las autoridades informaron de nueve arrestos, con tres sobrevivientes rescatados de situaciones de trata de personas.¹

Estas son algunas señales de alerta no tan obvias a las que hay que prestar atención:

Trata de personas y explotación

• Grandes hoteles o bloques de alquileres a corto plazo pagados en efectivo o con instrumentos prepagados.
• Aumento de los pagos en servicios de acompañantes o negocios de “entretenimiento temporal”.
• Remesas estructuradas de pequeño valor que fluyen de las ciudades anfitrionas a corredores de alto riesgo.
• Titulares de cuentas jóvenes o vulnerables bajo evidente control de terceros y control de terceros inexplicable sobre documentos o cuentas.
• Varias cuentas vinculadas al mismo dispositivo o a la misma información de contacto.
• Movimiento rápido de fondos inconsistente con el perfil del cliente.

Fraude y delito financiero

• Sitios web de venta de entradas falsas que parecen indistinguibles de los portales oficiales de la FIFA.
• Fuertes aumentos en los intentos de apropiación de cuentas y fraude en cajeros automáticos en las ciudades anfitrionas.
• Organizaciones benéficas con apelaciones emocionales, pero sin verificación creíble.
• Esquemas de compromiso de correo electrónico empresarial que suplantan la identidad de patrocinadores, proveedores y socios logísticos.

Terrorismo y financiación de la seguridad

• Transferencias transfronterizas rápidas canalizadas hacia cuentas fantasma cerca de lugares de eventos.
• Campañas de marketing en línea que oscurecen a los beneficiarios extremistas.

Estas son señales de alerta que deberían desencadenar el escrutinio. Para los que estén bien preparados, son oportunidades para intervenir. Para los que no estén preparados, son aperturas que los delincuentes aprovecharán.

Capacitación de su equipo: ir más allá del conocimiento

La capacitación del personal para la Copa Mundial no puede ser un ejercicio de “marcar la casilla”. Las redes delictivas son sofisticadas y adaptativas y saben cómo aprovechar el eslabón más débil en las defensas de una institución. Para ser eficaz, la capacitación debe ser específica, orientada a situaciones y continua.

1. Adapte el contenido por cargo: los cajeros de primera línea y el personal de hospitalidad necesitan guías, alerta breves y prácticas. Los investigadores y los responsables de cumplimiento requieren sesiones de tipología en profundidad y casos prácticos. Los ejecutivos deben recibir sesiones informativas centradas en el impacto normativo y reputacional.
2. Utilice simulaciones de casos reales: los conjuntos de diapositivas genéricas no son suficientes. Acompañe a los equipos a través de situaciones basadas en eventos olímpicos y de la Copa Mundial anteriores, como identificar portales de venta de entradas falsos, reservas de viajes sospechosas en masa o cuentas controladas por un traficante. La capacitación interactiva ayuda al personal a reconocer patrones sutiles bajo presión.
3. Priorice la cultura de “ver algo, decir algo”: el personal debe saber no solo qué buscar, sino también cómo aumentar las preocupaciones sin temor a repercusiones. Las instituciones deben establecer rutas de escalada claras y rápidas, ya sea para las unidades de cumplimiento, los equipos de fraude o los enlaces designados.
4. Actualice y refuerce: las tácticas criminales evolucionan rápidamente. La capacitación no debería ser un evento único en los meses previos al lanzamiento. En su lugar, ofrezca microcapacitaciones, alertas y actualizaciones de tipología durante todo el torneo para mantener las señales de alerta frescas en las mentes del personal.
5. Mida la efectividad: realice un seguimiento de los informes de actividades sospechosas, los reportes del personal y los comentarios posteriores a la capacitación. Utilice estas métricas para refinar los programas en tiempo real, cerrando brechas antes de que los delincuentes las aprovechen.

Los siguientes son algunos ejemplos de elementos esenciales de capacitación para la preparación para la Copa Mundial:

• ejercicios basados en situaciones basadas en casos de eventos masivos anteriores
• guías específicas para el personal de primera línea, investigadores y ejecutivos
• protocolos de alertas claras reforzados a través de la práctica
• microcapacitaciones continuas y alertas de tipología durante el evento
• ciclos de comentarios y métricas para medir la efectividad

Asociaciones: la diferencia entre el éxito y el fracaso

La Copa Mundial es demasiado grande para que una institución pueda luchar sola. La preparación debe ocurrir antes. La investigación académica estima que la industria del deporte mundial podría facilitar hasta $140.000 millones de dólares anuales en lavado de dinero, dados sus grandes flujos de efectivo y estructuras financieras opacas.²

Las instituciones financieras necesitan establecer marcos de intercambio directo de inteligencia con las autoridades de aplicación de la ley. También deben actualizar las reglas de supervisión de transacciones para reflejar las tipologías específicas de eventos y realizar capacitación periódica para sus equipos sobre el reconocimiento de las señales de alerta. Las autoridades de aplicación de la ley deben integrar enlaces en instituciones, coordinar con contrapartes extranjeras y pasar de realizar investigaciones después del hecho a implementar interdicciones en tiempo real. Además, las empresas, en particular en los sectores de la hospitalidad, los viajes y la economía de conciertos, deberían capacitar a su personal para identificar signos de explotación y establecer vías de escalada claras, incluidas opciones para la presentación de informes anónimos.

Eventos de esta escala exigen una defensa colectiva. Sin ella, los delincuentes ganan.

Estos son algunos pasos que las instituciones pueden tomar para obtener algunas victorias rápidas antes del evento: 

• Actualizar los parámetros de supervisión para las transacciones de alto riesgo.
• Crear un canal de escalamiento las 24 horas del día, los 7 días de la semana con las autoridades de aplicación de la ley locales ([email protected]).
• Emitir alertas sectoriales sobre el fraude en emisión de entradas y las tipologías de tráfico.
• Impartir capacitación de actualización a los equipos de primera línea.

Llamar a los líderes empresariales a la mesa

Los equipos de cumplimiento a menudo conocen los riesgos, pero tienen dificultades para asegurar la aceptación de los ejecutivos. La Copa Mundial proporciona una plataforma clara para cambiar esa narrativa.

Esto no es solo un problema de cumplimiento. Se trata de una cuestión reputacional y comercial. Ninguna marca quiere estar asociada con el tráfico o el fraude en el escenario mundial. Los reguladores hacen cada vez más responsables a las empresas por no identificar y mitigar los riesgos de explotación. Los inversores están observando de cerca, alineando las expectativas ambientales, sociales y de gobernancia con las salvaguardias de derechos humanos. La historia ya ha demostrado que las empresas vinculadas —incluso indirectamente— a la explotación en eventos importantes pueden enfrentarse a años de daños reputacionales.

Los líderes responden cuando los riesgos se enmarcan en términos comerciales. Utilice la Copa Mundial para presentar ese caso.

La trata de personas no se presenta sola

La trata de personas rara vez es un problema aislado; está estrechamente relacionada con otros mercados delictivos. Los carteles a menudo usan las mismas rutas para transportar drogas y personas. Las víctimas se ven obligadas a participar en esquemas de fraude que incluyen estafas románticas, operaciones desde centros de llamadas y creación de identidad sintética. Además, los grupos terroristas explotan tanto las ganancias financieras como a las personas involucradas en el tráfico. El lavado de dinero juega un papel crucial en esta red, utilizando casinos, operaciones de apuestas, entidades ficticias y comercio para ocultar fondos ilícitos.

Para los investigadores, esto significa que las señales de tráfico a menudo son indicativas de un ecosistema más grande de delitos múltiples. Dirigiéndose a esta red interconectada es como puede producirse una verdadera interrupción.

Conclusión: el llamado a la acción

La Copa Mundial no es solo una celebración del deporte, sino también un campo de batalla para quienes luchan contra el fraude. Los delincuentes ya están planificando sus esquemas, y es esencial que las instituciones financieras, las autoridades de aplicación de la ley, y las empresas estén igualmente preparadas. 

Fortalezca sus sistemas de supervisión. Construya asociaciones sólidas. Forme a sus equipos de manera efectiva. Involucre su liderazgo. 

Cuando comiencen las coincidencias, los delincuentes ya estarán trabajando. La diferencia clave será nuestro nivel de preparación. ¡Trabajemos juntos para marcar la diferencia y salvar vidas!

Freddy Massimi III, CFCI, CHTI, especialista en Tecnología de Delitos Financieros, Truist Bank, director de programa, The Knoble, NC, EE. UU.,

1. “Miami SAO Newsletter 2022 Vol.4 Message from the State Attorney”, The Office of State Attorney Katherine Fernandez Rundle, 23 de mayo de 2022, https://miamisao.com/miami-sao-newsletter-vol-4/
2. Pilar Sainz De Baranda y David López-Riquelme, “Analysis of corner kicks in relation to match status in the 2006 World Cup”, Taylor & Francis Online, https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/17461391.2010.551418